Сколько стоит страховка квартиры для ипотеки сбербанка и какие документы для этого нужны где можно з

Самое полезное в статье: "Сколько стоит страховка квартиры для ипотеки сбербанка и какие документы для этого нужны где можно з" с комментариями и выводами экспертов. На странице собрана и подготовлена полезная информация по теме. Если у вас возникнут вопросы вы всегда можете обратиться к дежурному юристу.

Защитите свою недвижимость! Какой перечень документов нужно подготовить для страхования квартиры по ипотеке?

Ипотека – самый долгосрочный кредит, который выдают широкому кругу населения.

При обращении за деньгами кредитно-финансовая организация рассматривает заявку.

Очень часто решение бывает положительным, но следует понимать, что при одобрении займа банк принимает на себя многие риски.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-65-46 . Это быстро и бесплатно !

Даже то, что недвижимость выступает в роли обеспечения, еще не гарантирует возврата вложенных средств и процентов, предусмотренных кредитным договором.

С заемщиком, да и с недвижимостью могут произойти неприятности.

Для того, чтобы максимально снизить риск, банк предлагает заемщику приобрести полис страхования.

Положение о страховке отражено в ФЗ-102, в этом федеральном законе есть статья №31, которая называется «Об ипотеке». Если вы решили оформить ипотечный кредит, учитывайте, что страхование является обязательным.

Перед тем, как заключить договор с банком, придется купить полис. Заемщику будет предложена страховка по 3 направлениям:

  1. Защита недвижимости.
  2. Страхование здоровья клиента банка и его жизни.
  3. Поскольку возможна утеря права собственности на квартиру, необходим полис и на этот случай. Речь идет о титульном страховании.

Перечень документов для страхования квартиры по ипотеке

Приготовьте все необходимые бумаги, пакет документов стандартный. Заемщик должен сделать следующее:

  1. Возьмите паспорт, отксерокопируйте все страницы.
  2. Пройдите медицинское обследование. Предоставьте копии документов.
  3. Заполните анкету-заявление. После ее рассмотрения будет заключен договор страхования, в который будут включены перечисленные выше риски.

Продавец недвижимости также должен принести копии следующих бумаг:

  1. Свидетельство о браке.
  2. Сделать копии всех страниц паспорта.
  3. Если есть несовершеннолетние дети, то принести копии свидетельств о рождении.
  4. При продаже квартиры, которая была куплена в браке, супруг или супруга должны дать согласие на отчуждение. Копия этого документа также должна быть включена в пакет.
  5. Если продавец квартиры пенсионного возраста, то он должен пройти освидетельствование в психоневрологическом диспансере. Копию этой справки, а также копию документа, выданного в наркологическом диспансере, следует включить в пакет документов.

Потребуются следующие копии:

  1. Договора дарения, купли-продажи или долевого участия.
  2. Техпаспорта.
  3. Если собственник квартиры – ребенок, то требуется копия разрешения. Его можно взять в органах опеки.
  4. Выписки с финансового лицевого счета.
  5. Объект недвижимости должен быть оценен. Предоставьте копию отчета, который был сделан по результатам независимой экспертизы.
  6. Справка. Форма №9. В ней содержатся сведения о лицах, которые были зарегистрированы в помещении. Это архивная справка, в которой отражается вся информация с момента ввода дома в эксплуатацию.

Если потребуется, страховая компания имеет право попросить заемщика принести дополнительные документы. С тем, какие документы нужны для страховки квартиры по ипотеке, далее о том, откуда взять всю необходимую документацию.

Где взять бумаги?

Справку по форме №9 вы можете заказать на сайте Госуслуги, либо обратиться в паспортный стол.

Пошлину платить не придется. Срок действия такой справки не установлен.

Технический паспорт на квартиру можно получить в БТИ.

Срок действия документа не ограничен. Перед подачей бумаг в БТИ необходимо оплатить государственную пошлину – 900 рублей.

Оценка квартиры, согласно 102-ФЗ, выполняется за счет заемщика. Какого оценщика выбрать – дело клиента банка, но у кредитно-финансовой организации имеется список организаций, работе которых он доверяет.

Банк не может настаивать на выборе оценщиков, но обращение к специалисту из списка ускорит рассмотрение заявки.

Специалист должен быть членом СРО, у него должен быть полис гражданской ответственности.

Куда подавать?

Для того, чтобы оформить полис, необходимо выбрать страховую компанию. Определите сроки, ознакомьтесь с договором. Уточните особенности страхования.

Предоставьте все документы для страхования квартиры в ипотеке и напишите заявление. Заплатите за страховку.

Это следует делать в срок, который был указан в договоре. Он будет в трех копиях. Одна останется в страховой организации, вторая будет направлена в банк, а третья выдана заемщику на руки.

Нюансы и подводные камни

Помните о том, что даже при наличии полиса страховая компания может отказать в выплате, если будет доказано, что заемщик совершил умышленное преступление, либо сознательно дал ложную информацию о страховом событии.

Кроме того, выплат может не быть, если заемщик не вносил платежи, использовал квартиру не по назначению, либо оповестил страховую организацию о наступление события, нарушив сроки, указанные в договоре.

[3]

Заключение

Пакет документов для страхования ипотечной квартиры включает в себя много бумаг, но не стоит бояться сложностей. На момент совершения сделки все эти документы уже будут у вас на руках.

Несмотря на то, что страхование является обязательным, вы можете отказаться от ряда рисков. Тем не менее, следует взвесить все еще раз, ведь именно страховка защищает вас и вашу семью от неприятностей.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-65-46 (Москва)
+7 (812) 467-41-57 (Санкт-Петербург)

Страхование недвижимости при ипотеке от Сбербанка

Люди, желающие приобрести жилье, чаще всего обращаются за кредитом в Сбербанк, страхование ипотеки в этом случае обязательно. Требование об этом устанавливается федеральным законом “Об ипотеке”.

Читайте так же:  Как узнать кадастровую стоимость квартиры по адресу онлайн

Процедура оформления страховки

Страхование по ипотеке в Сбербанке ничем не отличается от аналогичной процедуры в других кредитно-финансовых организациях. Условно страхование можно разделить на следующие категории:

  1. Обязательное. Оно установлено действующим законодательством, поэтому без покупки полиса банк не выдаст кредит. Это мера направлена на защиту интересов финансовой организации и заемщика.
  2. Добровольное. В этом случае человек сам решает, нужно ли ему покупать полис либо он обойдется без него. Но банки приветствуют, когда заемщик соглашается застраховать свою жизнь и здоровье.

Оформить страховку клиент может как в Сбербанке, он имеет собственную страховую организацию, которая называется Сбербанк Страхование, так и в альтернативных агентствах, прошедших аккредитацию. Полной список компаний доступен заемщикам на портале Сбербанк Онлайн.

Клиентов часто интересует, как оформить страховку. Есть следующие варианты:

  • онлайн-страхование;
  • обращение в банковское отделение либо офис страховой фирмы.

Удобен дистанционный метод. Заемщик самостоятельно выбирает полис, вводит требуемую информацию, а потом подтверждает запрос.

Если клиент предпочел страхование оформить онлайн, он должен указать следующие данные:

  • Ф. И. О.;
  • номер телефона;
  • дату рождения;
  • e-mail;
  • номер и серию паспорта;
  • место прописки.

Чаще всего онлайн-метод выбирают, когда нужно страхование титула или другой вид дополнительной защиты. Полис в рамках обязательного страхования оформляет финансово-кредитная организация, когда заемщик приходит в отделение с пакетом документов.

Если человек решит застраховать свою жизнь и здоровье, он может получить скидку на ипотеку. Ставка станет меньше, но она меняется, поэтому лучше уточнить, позвонив по телефону горячей линии.

При оформлении полиса можно получить скидку, для этого на сайте организации в специальном окне вводят промокод. Заемщиков часто интересует, как оплатить страховку по ипотеке Сбербанк онлайн. Это можно сделать, списав деньги с банковской карты или счета.

Преимущества и недостатки страхования ипотеки в Сбербанке

Оформление страховки в Сбербанке имеет свои положительные и отрицательные моменты. К преимуществам сотрудничества с организацией относят следующие:

  1. Несколько страховых программ. Это не только защита недвижимого имущества, но и здоровья заемщика, его жизни. Есть возможность застраховать титул собственника и трудоспособность человека.
  2. Тариф стабильный. Например, если при покупке полиса он будет зафиксирован, составив 0,15% стоимости жилья, то этот показатель страховые компании не смогут изменить.
  3. Возможен возврат страховки по ипотечному кредиту в Сбербанке.
  4. Страховое соглашение. Сотрудничество со Сбербанком отличается тем, что в договоре нет подводных камней. Условия прозрачные, поэтому заемщику не стоит беспокоиться, что страховая компания изменит условия.
  5. Клиент может вписать в полис страхования все риски.
  6. Свобода действий. Когда заемщик оформляет ипотеку, сотрудники финансовой организации не будут настаивать на том, чтобы полис был оформлен в дочерней организации. Страховка жилья при ипотеке в Сбербанке может быть приобретена в любой компании из списка аккредитованных.

К отрицательным моментам относится то, что заемщики не получат компенсацию, если находящаяся в залоге недвижимость пострадает от ядерного взрыва, военных действий, ареста или заражения радиацией.

При страховании жилья возможны дополнительные расходы, которые заемщик должен взять на себя.

Клиент может рассчитать примерную стоимость полиса с помощью калькулятора на сайте финансовой организации. Оплатить страховку можно через Сбербанк Онлайн.

Советы — как застраховать ипотеку для Сбербанка дешевле?

Заемщики перед покупкой полиса ищут, где дешевле купить страховку. Они стремятся найти компанию, которая предлагает самые дешевые тарифы, но им не следует забывать, что организация должна получить аккредитацию в Сбербанке. Если клиент просто приобретет дешевый полис, но выдавшая его страховая фирма не включена в список рекомендованных Сбербанком, он просто потратит деньги, а не сэкономит.

Для сравнения клиенту банка можно узнать тарифы в других организациях, но при подписании договора необходимо удостовериться, что в него включены следующие пункты:

  • будут выплаты, если наступит смерть заемщика по любой причине;
  • при инвалидности I или II группы.

Если этих пунктов не будет в полисе, Сбербанк не примет страховку.

Страховые организации часто предлагают клиентам застраховаться от потери работы. Это хороший вариант защиты, но он относится к добровольному страхованию. Заемщик должен сам решить, страховаться ему или нет.

Страховые компании по-разному формируют цену на услуги, поэтому стоит узнать полную стоимость полиса во всех аккредитованных фирмах, а также подумать над тем, какие риски включить в договор.

Финансовые организации не имеют права навязывать титульное страхование, оно не относится к обязательным. Но в случаях, когда клиент банка решает купить недвижимость на вторичном рынке, а у квартиры было несколько сменяющих друг друга владельцев, лучше дополнительно застраховать титул. Тогда в случае отмены сделки через суд страховая компания возместит сумму.

Клиентов банка интересует, как вернуть страховку по ипотеке Сбербанка. Это можно сделать, если это предусмотрено страховым соглашением. Алгоритм действий зависит от того, какой договор подписан. Если это коллективное соглашение, то вернуть потраченные средства нельзя.

При личном страховании возврат суммы возможен в размере от 40 до 70%. Но перечисление средств возможно, если ипотека полностью погашена.

Денежный вопрос: как определить стоимость страхования квартиры по ипотеке?

При приобретении квартиры по ипотеке заемщик должен оформить страховку. Все дело в том, что ипотечный кредит оформляют на длительное время, средний срок выплат составляет 20 лет.

Конечно, столь длительный срок могут произойти разные события, из-за которых залоговое имущество может быть испорчено. Наличие полиса гарантирует, что банк вернет деньги, вложенные в объект.

При возникновении неприятностей ситуация будет решена цивилизованным путем. В статье мы подробно поговорим о том, сколько стоит страхование квартиры при ипотеке.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-65-46 . Это быстро и бесплатно !

Читайте так же:  Какие документы выдают после межевания

От чего зависит цена полиса?

Сколько стоит застраховать квартиру при ипотеке? Заемщикам предложено два варианта страхования, можно выделить следующие:

  1. Указывается общая стоимость недвижимости. В полисе будет указана эта сумма.
  2. Определяется сумма, которую заемщик осталось выплатить кредитно-финансовой организации. Страховка оформляется на нее.

Если говорить о стоимости страхования квартиры при ипотеке, то многое зависит от того, в каком состоянии находится квартира.

На стоимость стоимость страховки квартиры при ипотеке оказывают влияние следующие факторы:

  • сумма, которую заемщик получил в банке;
  • местоположение объекта недвижимости;
  • стоимость жилья, которое будет приобретено по ипотеке;
  • срок, на который оформляется кредит;
  • возраст заемщика, место его работы и уровень доходов.

Несмотря на то, что на стоимость полиса оказывают влияние многие факторы, страховка редко стоит больше 1,5% от остатка задолженности клиента перед банком. Можно назвать средние ставки, принятые в отрасли. Обычно это 0,225% годовых, процент начисляется от суммы обязательств заемщика.

С тем, сколько стоит страховка на квартиру по ипотеке разобрались, теперь поговорим о сроках.

Срок действия страховки 1 год. Когда срок истекает, заемщик может поступить следующим образом:

  • остаться в старой страховой компании, пролонгировать полис;
  • перейти в новую страховую компанию, оформить страховку заново.

Если вы готовы оформить страховку, необходимо оплатить ежегодный страховой взнос.

Все платежи, которые будут следовать за первым, станут уменьшать задолженность перед банком. Стоимость полиса в последующие годы также будет уменьшаться.

Недвижимость обязательно оценивается. Сделать это имеет право независимый специалист, имеющий аккредитацию, либо организация.

При оценке принимается во внимание стоимость недвижимости в момент ее осмотра. На сумму оказывает влияние состояние коммуникаций и степень износа здания.

Пример расчета

Например, вы купили квартиру за 6 млн. рублей. Пусть страховой тариф составляет 0, 225% годовых, процент начисляется от суммы обязательств заемщика.

При этом первоначальный составил 2 млн. руб. Поскольку страховка оформляется с на сумму долга клиента перед банком, то полис стоит в 9 тыс. руб.

Страховку должны приобрести все категории ипотечных заемщиков. Полис можно оплатить в банке, либо в страховой организации. Все последующие оплаты нужно производить, ориентируясь на график и учитывая схему.

Сколько стоит страховка квартиры при ипотеке в РФ?

Перед оформлением страховки стоит уточнить ее стоимость. Изучив тарифы, можно сказать, что не всегда есть прямая привязка между тарифами организации и рисками. На тарифы оказывает влияние размер вознаграждения агентам, он зависит от кредитно-финансовой организации.

Газпромбанк выдвигает заемщикам минимальные требования. Клиенты могут застраховать лишь залог, поэтому расходы на приобретение полиса будут небольшими. Если вы решили обратиться в «ИСК «Евро-Полис», за 1 год придется заплатить от 9 680 руб.

Банк Москвы выдвигает самые жесткие требования. Они касаются набора рисков, поэтому при обращении в «СОГАЗ» клиенту придется заплатить от 44 455 руб.

Можно сказать, что даже при одинаковых параметрах стоимость страховки может отличаться. На это оказывают влияние следующие факторы:
  1. Требование банка к перечню рисков.
  2. Клиентоориентированность.
  3. Договор между кредитно-финансовой компанией и страховой организацией.

Мы поговорили о том, сколько стоит страховка квартиры для ипотеки, теперь давайте разберемся в возможности снижения данной цены.

Как снизить стоимость страхования квартиры по ипотеке?

Если стоимость полиса велика, можно попытаться уменьшить сумму. Вам стоит отказаться тех услуг, которые вам не нужны. Помните, что к обязательным моментам можно отнести лишь страхование залога.

От остального вы имеете полное право отказаться. Но необходимо уточнить у специалиста, не приведет ли это к повышению ставки.

Вы можете выбрать риски, актуальные для вас. Нет необходимости переплачивать за то, что может и не произойти.

Принимайте участие в акциях. Время от времени страховщики делают выгодные предложения. Программы призваны повысить лояльность уже имеющихся клиентов, а также привлечь новых. Если получится принять участие в программе, то вы сэкономите 5-25%.

Клиенты, которые много лет сотрудничают с одной страховой компанией, при оформлении страховки могут просить скидку.

Покупайте недвижимость в новостройке. В этом случае в программу можно не включать страхование по титулу, ведь кроме вас никто не сможет предъявить права на объект.

Видео (кликните для воспроизведения).

Рефинансирование ипотечного долга или досрочное погашение кредита приводит к сокращению расходов. Досрочно погасив ипотеку, вы получите назад часть страхового взноса.

Заключение

При покупке недвижимости в кредит не обойтись без ипотечного страхования. Не всегда условия, предлагаемые банками, подходят клиентам.

В этом случае стоит выбрать другую организацию или попытаться снизить стоимость страховки. Надеемся, что наша статья помогла вам больше узнать о том, сколько стоит страховка квартиры в ипотеку.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-65-46 (Москва)
+7 (812) 467-41-57 (Санкт-Петербург)

Условия страхования квартиры по ипотеке в 2019 году: калькулятор, цена полиса, расчет и пошаговая инструкция по оформлению

Приобретая квартиру в кредит, следует быть готовым к тому, что оформляется страхование квартиры по ипотеке. Рассмотрим, какие риски могут быть включены в бланк страхования квартиры и где выгодно купить защиту. Отдельное внимание уделим тому, как быстро и бесплатно узнать цену страховки по ипотеке, не обращаясь в офис.

Обязательно ли страховать квартиру

Не все клиенты знают, обязательно ли приобретать страхование квартиры по ипотеки или можно сэкономить. Страхование ипотечной квартиры – это обязательное требование, которое утверждено законом. Однако важно учитывать, что клиент должен оформить только обязательный договор.

Далее рассмотрим, какие продукты и риски готовы предложить страховщики для ипотеки и что оформляется обязательно и добровольно.

Титульное страхование – это добровольный договор, который защищает от потери прав собственности на приобретаемое имущество.

Страховые риски:

Внимание! В первых четырех рисках срок исковой давности составляет три года, когда по последнему 10 лет. В результате этого финансовые организации рекомендуют оформлять титульное страхование по ипотеке как минимум на 3 года.

В рамках законодательства оформление личного страхования не является обязательным условием. В то же время банки заинтересованы в этой защите, поскольку по договору может быть предусмотрена выплата долга.

Читайте так же:  Выселение из квартиры прописанного человека не собственника без согласия

Риски:

  • временная утрата трудоспособности по причине серьезного заболевания;
  • получение одной из группы инвалидности;
  • потеря источника дохода по вине работодателя (банкротство);
  • смерть.

Бланк защиты можно оформлять ежегодно или сразу на весь срок кредитования. В последнем случае можно вернуть часть денег при досрочном погашении кредита.

Конструктив

Страховка квартиры для ипотеки по конструктиву – это обязательный продукт. Страховая сумма по полису равна рыночной цене приобретаемой квартиры.

Страховые риски:

Внимание! Как правило, пакет рисков на квартиру, которая приобретается по ипотеке, фиксированный во всех страховых компаниях.

Военная ипотека

Военные могут рассчитывать на приобретение квартиры в рамках специальной программы. Главное преимущество военной ипотеки заключается в том, что оплата кредита происходит за счет средств государства.

[1]

Для получения ипотеки военный должен открыть счет (НИС), на который каждый месяц со стороны государства будет поступать субсидия. Забрать деньги с данного счета военный не может. Максимально доступная сумма для получения – 3 000 000 рублей.

В рамках программы можно купить как имущество в новом доме, так и на вторичном рынке. Единственное, что потребуется делать военному, это оформлять страховку на ипотечную квартиру каждый год. По договору следует страховать только конструктивные элементы.

Выгодно ли комплексное страхование

Поскольку многие заемщики интересуются, выгодно ли покупать договор комплексного страхования, рассмотрим его плюсы и минусы.

Что касается плюсов – это, конечно, максимальная защита. Оформив договор, заемщик может быть уверен в том, что страховая компания погасит кредит и выплатит деньги клиенту при наступлении страхового события. Особенно актуально это по той причине, что ипотека оформляется на несколько лет.

Говоря про минусы, стоит отметить цену договора. Поскольку страховая компания несет ответственность сразу по нескольким рискам, то и стоимость будет завышенной. Не каждый может позволить себе переплату при наличии большого долга.

Получается, каждый должен сам решить, выгодно или нет приобретать защиту, исходя из собственных возможностей и потребностей.

[2]

Стоит учитывать, что при оформлении кредита на покупку квартиры не получится отказаться от страхования конструктивных элементов. При отсутствии договора специалист банка просто не выдаст кредит. Что касается продления, то в этом случае банк может запросить погашение долга или начислить пени за невыполнение условий. Данное право прописано в кредитном договоре.

Что касается добровольных видов, таких как личное и титульное страхование, то при их оформлении можно получить скидку на 0,5-1,5%.

Где дешевле оформить

Цена по страховке квартиры для ипотеки – основной показатель, в выборе компании. Не секрет, что все желают сэкономить. Рассмотрим тарифы по ипотечному страхованию в крупных финансовых компаниях.

Где дешевле страхование ипотеки:

Страховая компания/Риск Конструктивные элементы Личное Титульное страхование
Сбербанк 0,25 1 нет
ВТБ Страхование 0,33 0,33 0,33
СОГАЗ 0,10 0,17 0,08
Альфа Страхование 0,15 0,38 0,15
ВСК 0,43 0,55 нет
Росгосстрах 0,17 0,28 0,15
РЕСО 0,10 0,26 0,25
Россельхозбанк 0,15 0,27 0,25
Альянс 0,16 0,66 0,18
Ингосстрах 0,14 0,23 0,20

Изучив предложения можно заметить, что дешевле застраховать квартиру по ипотеке в страховой компании СОГАЗ. Финансовая компания предлагает минимальные тарифы также по личному и титульному страхованию.

Важный момент! При оформлении полиса онлайн обычно цена страховки по ипотеке дешевле на 10-15%. Такую страховку предлагает страховая компания Ингосстрах.

Как выбрать компанию

Делая выбор, стоит учитывать не только сколько стоит застраховать квартиру при ипотеке, но и статус компании. Доверить защиту следует только надежному участнику страхового рынка. Рассмотрим, на что нужно обратить внимание при выборе страховщика.

  1. Аккредитована страховая компания в банке или нет. Как правило, крупные банки готовы принять защиту, которая оформлена только у партнеров. Если вы оформляете страховку в Сбербанке, то можете узнать партнеров на нашем портале.
  2. Как долго на рынке. Следует воспользоваться услугами крупной страховой организации, которая давно на рынке и доказала свою порядочность.
  3. Финансовые показатели. В данном случае следует посмотреть статистику выплат и сборов. Вся информация должна быть доступной на официальном сайте.
  4. Рейтинг. Получить сведения можно на сайте страховой организации.

Онлайн-калькулятор страховки по ипотеке

Предлагаем сформировать расчет страхования квартиры по ипотеке на нашем портале. Для этого создан простой калькулятор, который формирует стоимость.

Чтобы получить расчет, потребуется указать:

  • сумму;
  • наименование банка, в котором оформлена ипотека;
  • желаемый пакет рисков (кроме обязательного);
  • данные заемщика;
  • срок действия договора.

После внесения данных в калькулятор можно оформить полис страхования квартиры по ипотеке или комплексную страховку с нужным набором рисков. Оплаченный полис нужно распечатать и предоставить в банк. Обычно он окажется дешевле аналогично полиса оформленного в банке или страховой.

Как купить полис

Приобрести бланк страхования квартиры очень просто. Специально для вас – небольшая инструкция по покупке договора.

Пошаговая инструкция:

  1. Рассчитать страховку.
  2. Внести платеж.
  3. Получить полис на почту.
  4. Распечатать бланк и отнести в банк.

Какие документы нужны

Для покупки страховки по ипотеке в банке или страховой потребуется подготовить документы. Как правило, страховщики запрашивают одинаковые документы.

Подготовьте заранее:

Дополнительно потребуется заполнить заявление, в котором указать личные данные и точные характеристики приобретаемой недвижимости. В каждой страховой компании свой бланк заявления, который можно получить в офисе или скачать на официальном сайте.

Важный момент! При оформлении полиса онлайн такой список документов не требуется. Все оформляется с ваших слов.

[

Если произошел страховой случай

Чтобы получить выплату, страховой случай следует правильно зафиксировать и подготовить документы. Первым делом необходимо:

  • заявить в компетентные органы;
  • в течение 3-5 дней уведомить страховщика.
Читайте так же:  Что такое жилищные субсидии и как их получить

После этого потребуется подготовить документы для страховой компании.

Список документов

В офисе страховщика следует предъявить полный пакет документов. Запрашивают:

  • паспорт страхователя;
  • оригинал заявления;
  • документы, подтверждающие наступление страхового события;
  • страховой полис;
  • свидетельство о праве собственности.

На примере СК Ингосстрах:

Порядок действий

После того как пакет документов будет подготовлен, потребуется:

  • посетить офис с документами и написать заявление;
  • согласовать осмотр объекта сотрудником страховой организации;
  • получить выплату.

На практике срок выплаты не превышает 20 дней после подачи последнего документа.

Приобретая квартиру по ипотеке, каждый клиент сам решает, оформлять личное и титульное страхование, или нет. Конструктивные элементы застраховать придется. Узнать стоимость можно не выходя из дома в режиме онлайн на нашем портале.

Консультант портала работает в онлайн режиме. Он с радостью ответит на ваш вопрос и поможет составить любой документ. Просто напишите ему в чат и дождитесь ответа.

Будем рады, если после прочтения статьи вы поставите лайк.

Сколько стоит страховка квартиры для ипотеки Сбербанка и какие документы для этого нужны? Где можно застраховать дешевле?

Действующее в России сегодня законодательство предусматривает оформление обязательной страховки недвижимости, приобретаемой в ипотеку. Однако, помимо этого, практически всегда банки предлагают дополнительно застраховать жизнь и здоровье заемщика, потерю им трудоспособности, а также так называемое титульное страхование.

Виды ипотечного страхования

Какие случаи включает

Можно ли отказаться

  • пожары и другие стихийные бедствия;
  • взрывы бытового газа и другие аварии на инженерных коммуникациях объекта, в том числе затопление;
  • действия третьих лиц, связанные с нарушением российского законодательства, включая хулиганство и вандализм.

Жизнь и здоровье

  • потеря трудоспособности на определенное время, связанная с болезнью;
  • постоянная потеря трудоспособности из-за инвалидности или тяжелой болезни;
  • лишение у заемщика источника дохода;
  • смерть клиента банка и т.д.

По желанию. Однако в случае заключения договора, величина снижения ставки составляет 0,5-1%

  • лишение права собственности на приобретенное в ипотеку имущество по решению суда.

При оформлении ипотеки обязательным является оформление страховки на закладываемый объект недвижимости. Любые другие виды возможны только в случае добровольного согласия на них со стороны заемщика. Навязывание каких-либо сопутствующих услуг считается нарушением закона. Требования законодательства в части ипотечного страхования изложены в №102-ФЗ.

Как оформить страховку при ипотеке

Страховые компании ипотечного страхования предлагают разные условия оформления полисов. Для выбора оптимального варианта, воспользуйтесь сервисом по подбору СК. На нем можно рассчитать предварительную стоимость полиса страхования ипотеки, сравнить стоимость услуги у разных страховщиков при одинаковых условиях, подать заявление на заключение договора страхования с СК онлайн. Это позволит сэкономить деньги и время. Оплаченный рабочий полис будет выслан Вам по почте e-mail в течение нескольких минут.

Чтобы застраховать ипотеку, потребуются паспорт страхователя, документы на недвижимость.

Действия при страховом случае

Заключенный со страховой компанией договор содержит перечень действий, которые должен предпринять заемщик при наступлении страхового случая. В большинстве ситуаций необходимо совершить следующее:

  • оповестить страховщика;
  • постараться минимизировать ущерб, нанесенный объекту;
  • дождаться представителей СК и обеспечить им доступ к имуществу;
  • оперативно оформить документы, которые указаны в договоре в качестве подтверждающих наступление страхового случая.

Страхование квартиры при покупке в ипотеку

При выдаче ипотечного кредита на покупку квартиры банки выдвигают заемщикам обязательное условие – оформить страховку на квартиру, что является предметом залога.

Такое требование банк выдвигает не просто так: он перестраховывается на тот случай, если заемщик по каким-либо причинам не сможет выплатить весь кредит. В таком случае застрахованная залоговая квартира перейдет к нему и он сможет перепродать ее, вернуть свои деньги назад.

Какие есть особенности страхования квартиры по ипотеке и сколько стоит эта услуга?

Зачем банки требуют страховку квартиры по ипотеке?

В большинстве случаев люди берут ипотеку на длительный срок – 15, 20, 30 лет. За это время могут случиться разные неприятности с залоговым имуществом: в квартире может случиться пожар, соседи сверху могут затопить жилье, в результате стихийного бедствия квартира может быть уничтожена.

А если заемщик полностью не расплатится с кредитом, то банку придется выставлять квартиру на продажу. Естественно, что покупателей на нее не найдется, если она находится в нежилом или аварийном состоянии.

Именно для таких случаев банк и требует заемщиков оформлять страховку на залоговое имущество. От этого вида страхования человек, желающий оформить ипотечный договор, не имеет права отказаться.

В какой страховой компании лучше застраховать квартиру в 2019 году, взятую в ипотеку?

Заемщик сам может выбрать любую страховую фирму, с которой захочет оформить договор страхования жилья. Главное, чтобы компания была надежной и проверенной.

Также можно узнать в банке, где клиент оформляет ипотечный договор, информацию о страховых компаниях. Кстати, многие банки сотрудничают с конкретными фирмами, поэтому если вам предоставят список таких фирм, то это будет замечательно.

К тому же некоторые банки даже могут снизить процентную ставку по ипотеке, если клиент обратится в ту страховую компанию, которую порекомендует ему банк.

Кроме страхования квартиры заемщик может застраховать свою жизнь и здоровье, но это необязательное условие. Однако банки стремятся к тому, чтобы заемщики оформляли несколько видов страховки. Тогда они еще больше снижают процент по ипотечному кредиту.

Правила страхования квартиры при ипотеке

Для оформления страховки на квартиру нужно выполнить следующие действия:

  1. Выбрать страховую компанию. Можно довериться выбору банка и выбрать ту фирму, которую предлагает он.
  2. Ознакомиться с договором страхования.
  3. Подать запрос на осуществление предварительного расчета стоимости страховки (можно позвонить в страховую фирму по телефону, отправить запрос на электронный адрес).
  4. Написать заявление на оформление договора.
  5. Перечислить нужную сумму, выставленную страховой компанией за ее услуги.

На сколько лет можно застраховать квартиру по ипотеке?

Срок страхования недвижимости обговаривается с банком. Некоторые кредиторы предлагают заемщикам оформлять страховку на жилье на весь срок ипотеке, а другие – только на первые 1-3 года, после чего заемщик обязан продлевать договор.

Оформлять договор страхования квартиры по ипотеке нужно сразу же после оценки приобретаемой недвижимости.

Читайте так же:  Что делать, если закончился срок годности товара

Если квартира покупается на вторичном рынке, тогда банки настоятельно рекомендуют страховать ее на весь срок ипотечного кредитования в избегании неприятных ситуаций (например, если бывшие хозяева квартиры захотят вернуть ее, подадут иск в суд).

Документы для страхования квартиры по ипотеке

Для заключения договора страхования клиенту нужно подать в страховую компанию следующие документы:

  • анкету-заявление на заключение страхового договора;
  • гражданский паспорт заемщика;
  • справку из медицинского учреждения о том, что заемщик не состоит на учете в психоневрологическом диспансере; у него нет серьезных проблем со здоровьем;
  • документы, которые подтверждают право собственности на жилье;
  • план помещения;
  • копию отчета независимого оценщика;
  • выписку из техпаспорта (кадастровый паспорт);
  • справку, подтверждающую стоимость квартиры;
  • военный билет – если ипотеку оформляет военнослужащий.
  • Сколько стоит страхование квартиры при ипотеке?

    Конкретной цифры нет. На сумму страховки влияет несколько факторов:

    • возраст, пол заемщика, состояние его здоровья;
    • размер ипотеки;
    • особенности объекта страхования – квартира на первичном или вторичном рынке, материал конструкций, стен, перекрытий, местоположение недвижимости и др.;
    • страховой период – чем больше период, тем дешевле будет полис страхования в перерасчете на 1 год;
    • наличие титульного страхования и др.

    В среднем страховая компания за свои услуги берет от 0,6 до 1% от стоимости квартиры, оформленной по страховке.

    Что такое титульное страхование квартиры при ипотеке?

    Кроме квартиры заемщик может оформить титульное страхование. Титул – это документ, который обеспечивает право собственности заемщика на имущество.

    Оформить титул – это значит обезопасить себя от риска утраты квартиры, на которую могут позариться бывшие владельцы жилья либо их родственники.

    Если заемщик не оформит титульное страхование, то он рискует потерять квартиру, если продавец недвижимости подаст неправдивые или неправильно оформленные документы или если процедура купли-продажи квартиры будет нарушена.

    Так, титульное страхование защищает заемщика от таких рисков, как:

    • фальсификация документов при оформлении договора купли-продажи;
    • обнаружение ошибок, допущенных при оформлении и составлении документации;
    • обманные действия продавца квартиры;
    • игнорирование прав третьей стороны (наследников, близких людей продавца квартиры).

    Если какое-то из вышеперечисленных событий происходит, то страховая компания обязана возместить заемщику стоимость квартиры по рыночной цене.

    Возврат налога при оформлении договора страхования квартиры

    Любой гражданин РФ, который работает официально, имеет право получить так называемый налоговый вычет при оформлении ипотечного договора и страхования недвижимости.

    Налоговый вычет предоставляется заемщику только при соблюдении таких условий:

    • если заемщик оформил долгосрочный полис на срок не менее 5 лет;
    • при оформлении вычета учитывается стоимость недвижимости;
    • налоговый вычет ограничивается по величине.

    Порядок действий при наступлении страхового случая

    Если квартира, оформленная в ипотеку, была застрахована и с ней случилась беда – например, пожар, затопление, тогда новый владелец недвижимости должен сделать следующее:
    1. Немедленно сообщить о случившемся в соответствующую инстанцию: в аварийную службу – если случился взрыв, в полицию и т. д.
    2. Сообщить о наступлении страхового случая в страховую компанию в письменном виде.
    3. Предоставить в страховую фирму необходимый пакет документов на поврежденную недвижимость.

    Если страховая компания признает произошедший факт причинения ущерба квартиры таким, что подпадает под страховой случай, тогда она должна будет перечислить деньги в банк до того времени, как заемщик погасит ипотеку.

    Ответы на вопросы

    Обязательно ли страховать квартиру по ипотеке?

    Да, страхование залогового имущества – обязательное условие. Без него ни один банк не выдаст клиенту ипотеку. Но здесь есть один нюанс: одни банки просят оставлять в залог квартиру, которую заемщик берет в ипотеку, а другие разрешают использовать в качестве залога недвижимость, которой человек уже владеет (у него есть права собственности на недвижимость).

    Какой срок действия у договора ипотечного страхования квартиры?

    На практике такой договор обычно заключается на 1 год либо же на весь срок действия ипотеки с ежегодным продлением. Это должно быть прописано в договоре, заключенном между банком и заемщиком. Обычно срок действия страховки равен сроку действия ипотечного соглашения.

    Может ли заемщик поменять страховую компанию, если ипотечный договор уже был оформлен?

    Да, он может это сделать, однако заключить договор с новой страховой фирмой он может только после того, как закончится срок действия предыдущего договора.

    При покупке квартиры в ипотеку банки требуют заемщиков оформлять договор страхования залогового имущества. Это требование обоснованное, оно закреплено в действующем законодательстве.

    Если страховку жизни, здоровья и трудоспособности необязательно страховать, то от страховки недвижимости заемщик не имеет права отказаться.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Страхование квартиры нужно как заемщику, так и банку. В рамках оформления страхового полиса заемщик защищает квартиру от риска ее потери, повреждения или утраты. А банк страхует себя на тот случай, если с залоговой квартирой что-нибудь случится, а заемщик не захочет погашать ипотечный кредит.

    Источники


    1. Ошо Зрелость. Ответственность быть самим собой / Ошо. — М.: СПб: Весь, 2013. — 185 c.

    2. Толчеев Н. К. Справочник судьи и адвоката по гражданским делам; ТК Велби, Проспект — М., 2014. — 262 c.

    3. Гурочкин, Ю.; Соседко, Ю. Судебная медицина. Учебник для юридических и медицинских вузов; М.: Эксмо, 2011. — 320 c.
    Сколько стоит страховка квартиры для ипотеки сбербанка и какие документы для этого нужны где можно з
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here